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こんにちは。うくんです。
今回はプライベート記事。
中田敦彦さんの「YouTube大学」を見ていると「投資」についての動画が投稿されていました。
それをきっかけに、投資についてちょっとだけ勉強していたときに見つけた【ウェルスナビ (WealthNavi)】というサービス。
お試し感覚で少し使ってみて、ちょっと記録として残しておこうかなと思い記事を書いてみました。
今回もゆるーく書いていきますので、よかったらみんなもゆるーく見てみて下さい！
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ウェルスナビ ( WealthNavi ) とは
【ウェルスナビ (WealthNavi)】とは、ロボットアドバイザーという概念を利用した投資サービス。
もともとは人間が行う作業の一部をコンピュータが担当するということですね。
ウェルスナビがしてくれること
ウェルスナビは、投資家の代わりに「最適なプランを考え」、「実際に投資を実行」してくれます。
実際に、投資信託を買ってポートフォリオを構築して運用しようとすると、
・銘柄を選ぶ
・投資信託を買う
・最適かどうかを見極める
・最適になるようにポートフォリオのバランスを変える
これらを繰り返します。
投資初心者の僕は、正直ちんぷんかんぷです(笑)
ただ、それを自動でやってくれる。
ありがたやですね・・・
投資先
ウェルスナビ の投資先は、米国に上場されている全てのETFから、客観的な基準で選定したものになります。
ETFとは、Exchange Traded Fundsの略称。
日本語では上場投資信託と言われ、日経平均株価や東証株価指数（TOPIX）などに連動させることを目指して運用される金融商品。
ウェルスナビ は、選定したETFの中から、値動きが異なる複数の銘柄を組み合わせることで「分散投資」を行います。
リスクを抑えていけるってことですね。
メリット
ウェルスナビのメリットを挙げてみました！
ほったらかし投資が可能
ウェルスナビは本当に手間がいりません。楽。
ウェルスナビのホームページでは、次のように表図されています。
運用益を使て再投資して複利効果を狙う。
ポートフォリオのバランスを変えることもやってくれるので、本当に楽です。
ほったらかしで時間を捻出することができるので、その分別の活動に充てることができるので大きいですね！（僕の場合はゲームに使ってますが・・・）
実績No.1の安心感
平成30年3月末時点ですが、預かり資産・運用者数の実績はNo.1となっています。
実績がある分、安心して利用することができます。
複利効果でリターンの最大化を狙える
投資では複利効果を狙っていくことが理想とされているようです。（最近知りました(笑)）
ウェルスナビでは、ETFから得られる分配金を再投資に回してくれるので、複利効果が期待できます。
買ったら買ったまま！単利の効果しか出ませんが、「再投資」を自動でやってくれるので、手間をかけることなく複利効果を期待することができます。
確定申告が不要
ウェルスナビでは、「特定口座」を選択して確定申告を不要にすることができるようになっています。
「特定口座」を選択すれば、源泉徴収を自動で行ってくれる（代わりに納税を行ってくれる）ため、確定申告の必要もありません。
毎年3月の確定申告時期ってせっせと書類を作らないといけない・・・
そんな手間を省けるのは、かなり大きいです！
デメリット
次にデメリットを挙げてみました。
すぐに始められない
思い立ったが吉日！今からやるぞ～！
と思っても、すぐに利用することはできません。
本人確認の期間が必要で、だいたい1週間くらいかかります。
しかし、ちゃんと本人確認をしてくれるということは、それだけ運営もしっかりしているということです。
お金が絡むことなので、すぐに使える！って結構疑心暗鬼だと思うので、安心できます。
元本を保証してくれない
ウェルスナビは、元本保証がありません。
例えば100万円を投資しても、それが50万円になることがあります。
もちろん、その際の責任は自分です。
ただ、利用先によってはそれもあるとは聞いたことあったので、自己責任で使わないといけないよ！ってことですね。
デメリットの中では、これが一番大きく影響するかなと思います。
まとめ
ロボットアドバイザーによる資産運用ができる【ウェルスナビ (WealthNavi)】。
お試しで（そもそも投資やったことないので）使ってみましたが、ホームページも分かりやすく説明してくれているので、「興味あるけど投資ってどうなの？」っていう人にはまずお試しにはいいかもしれません。
ただ、やっぱり自己責任。
記載しましたが、元本保証が無いというのは結構怖いですよね。
僕もかなり少額でやりました。お試しなので・・・
ただ、運営もしっかりして安心して利用できるので良かったです。
デモンストレーションって結局は自分のお金じゃないから、知識だけついて本来の動き方って身に付きません。
普段ゲームをやっていて、やっぱりデモばっかりやっても上手くならないんですよね。
だって、バトルとかだと相手は「人」が動かしているから、予想しない動きをすることが多いので。
なので、実際にやってみて覚えることが重要だと思います。
実際のお金を使うので、本当に少額で試してみて、本格的にやるのが僕は良いかなと思います。
気になった方はぜひ～！
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